국내 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 요즘 치아보험 보장을 확대하였다. 치아보험은 도덕적 해이 가능성이 큰 제품으로 알려져 있을 것이다. 일부 손해보험사는 손해율 관리에 실패해 판매까지 중단했다.
13일 보험업계의 말을 인용하면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘미래든든 치아안심보험’을 판매하고 있을 것이다. 이 제품은 레진치료로 불리는 직접충전처치를 받을 때마다 70만원을 보장완료한다. 크라운처방은 유치·영구치 구분 없이 70만원, 간접충전치료는 70만원을 각각 보장완료한다. 모두 보장 횟수에 제한이 없다. 특출나게 보험 가입 연령을 1~10세로 줄여 치과 치유 빈도가 높은 구매자를 겨냥했었다.
이 상품은 타사 상품과 비교했을 때 https://www.washingtonpost.com/newssearch/?query=치아보험추천 보장금액이 4~10배 대부분이다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치유 3만원, 간접충전치료 8만원, 크라운치유 40만원이다. 과거 치아보험의 배타적 사용권을 획득했던 삼성목숨 제품은 50세 이상만 가입할 수 있을 것이다.
문제는 치아보험이 도덕적 해이 확률이 큰 상품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 이후 계약을 해지하는 경우가 많기 때문입니다. 실제로 에이스손해보험 상품의 월 보험료는 6세 여성 기준 5만원인데, 보험 가입 후 일정 기간 보장을 받을 수 없는 면책기간인 2개월이 지난 후 크라운치료를 한 번만 받아도 낸 보험료(42만원)보다 3만원 대다수인 보험금을 받게된다.
도덕적 해이 가능성이 크다 보니 손해율 관리도 괴롭다. 치과 처치는 국민건강보험과 실손의료보험 반영을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 그렇기 때문에 보험사들은 2029년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 상품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 지난해 9월 제품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2023년 치과보험추천 치아보험 판매를 종료하였다. 보험업계 지인은 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 경우가 많았다”라며 “오늘날 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 전념 상품으로 생각하진 않는다”라고 했었다.
하지만 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 한다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2003년 국내외에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 아을템을 판매하며 쌓은 자신만의 지식로 다른 결과를 낼 수 한다는 것이다. 보험업계 지인은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 데이터가 엄청날 것이라 손해율 관리에 성공할 수도 있을 것입니다”라고 말했다.
에이스손해보험 관계자는 “임플란트 보장 위흔히 판매되는 다른 아과템과 다르게 스케일링·발치 등 소소한 치유부터 충전·크라운·보철 등 큰금액이 드는 치료까지 폭넓은 보장을 공급하고 있을 것입니다”라며 “치아보험 최초 판매를 실시으로 약 13년간 축적한 노하우와 리스크 관리 프로세스의 지속적인 개선으로 안정적으로 관리하고 있을 것이다”라고 말했다.